При оформлении ипотеки приходится учитывать много нюансов, один из них — страхование. Но зачастую бывает непонятно, зачем оно нужно, от чего может защитить и как выбрать страховщика. В статье разъясним главные вопросы на примере полиса от «Ренессанс страхование».
От чего может защитить полис страхования ипотеки?
В полис компании «Ренессанс страхование» включены три вида страхования.
👉 Страхование имущества. Вы получите компенсацию, если квартира пострадает из-за природных катаклизмов, чрезвычайных ситуаций, вандализма. Например, из-за пожара, наводнения, землетрясения, взрыва газа.
👉 Страхование жизни и здоровья. Это защита на случай получения инвалидности I или II групп, а также ухода из жизни. Если дом уже сдан, это необязательный, но важный полис: так вы защитите себя и близких от сложной финансовой ситуации.
👉 Страхование права владения недвижимостью. Такой полис пригодится при покупке жилья на вторичном рынке. Заемщик может утратить право собственности по решению суда, если объявятся наследники или скрытые владельцы. В таком случае есть риск потерять жилье и остаться должным банку. Страховая компания поможет и в такой ситуации.
От чего зависит стоимость страховки?
На цену полиса влияет несколько факторов, перечислим основные 👇
Размер задолженности при оформлении полиса. Чем выше сумма кредита, тем дороже страхование. Получается, стоимость полиса снижается по мере выплаты ипотеки.
Пол и профессия заемщика. Эти критерии учитывают только при страховании жизни и здоровья. Обычно стоимость полиса для женщин ниже, чем для мужчин. Представителям опасных профессий, например шахтерам, саперам и полицейским, страховка обойдется дороже.
Тип недвижимости и год сдачи дома. Чем старше объект, тем дороже полис. Также стоимость увеличится, если вы захотите застраховать не квартиру, а дом, к тому же деревянный.
Можно ли как-то сэкономить на ипотечной страховке?
Сравнивайте цены в разных организациях. Например, в «Ренессанс страхование» тариф в 2024 году составляет 0,1% от суммы кредита. Получается, если долг равен 4 млн рублей, сумма страховки будет 4000 рублей в год. В других крупных компаниях процент более высокий — до 0,175%.
Удобнее всего сравнивать предложения онлайн: получится подать заявки сразу в несколько страховых и быстро понять, с кем выгоднее сотрудничать. Например, в «Ренессанс страхование» получить расчет можно в течение пяти минут.
Есть и другой способ сэкономить: досрочно погасить долг по ипотеке и вернуть часть стоимости страховки. Для этого нужно в течение недели после последнего платежа обратиться в страховую и представить паспорт, полис и справку из банка о закрытии кредита.
А можно сменить страховую компанию, если уже есть действующий полис?
Да, вы можете поменять страховую компанию. Для этого нужно:
- Сообщить банку о своем решении. Можно прийти в ближайшее отделение или сделать это онлайн — на сайте или через приложение.
- Расторгнуть договор со старой страховой компанией. Как это сделать, написано в договоре. Обычно нужно подать заявление с объяснением причины по почте или онлайн на сайте. После этого компания примет решение и вернет деньги, если это прописано в договоре. Отказ можно обжаловать в суде.
- Подать заявление в новую страховую компанию. Если переходите в «Ренессанс страхование», сделать это можно онлайн. Вам не придется собирать много документов: понадобится только паспорт и номер ипотечного договора.
Важно выбрать страховую компанию, аккредитованную банком, в котором вы хотите взять или уже оформили ипотеку. Например, полисы «Ренессанс страхование» принимают большинство банков России, в том числе «Сбер», ВТБ, ПСБ, «Газпромбанк», «Банк Уралсиб».
Как оформить полис и сколько времени это занимает?
Оформить страхование ипотеки через «Ренессанс страхование» можно за несколько минут. Для этого:
- Перейдите на сайт компании в раздел «Ипотека».
- Заполните короткую форму заявки — информацию об ипотеке и заемщике.
- Выберите нужные полисы: отметьте их галочками.
- Отправьте заявку.
Вы получите подробный расчет в течение пяти минут. Если сумма вас устроит, сможете купить полис онлайн, получить его на электронную почту и сразу отправить в банк. Не придется идти в офис, стоять в очереди или выматывать себя долгими телефонными разговорами: весь процесс займет несколько минут.