Чек-лист для тех, кто продлевает ипотечную страховку и хочет сэкономить до 20% 💰
Часто страховку по ипотеке продлевают на автомате: пришло уведомление, оплатили и забыли. При этом за год условия могли измениться и стать не такими выгодными.
Разберем на примере компании «Ренессанс страхование», какие пункты договора стоит перечитать, чтобы лишний раз не переплачивать.
Пункт № 1. Страховая сумма, или От чего зависит стоимость полиса
Задача страхового полиса — защитить заемщика от рисков при наступлении страхового случая. Если что-то произошло, страховая компания сама выплачивает банку сумму кредита. И чем меньше долг по ипотеке, тем ниже должна быть стоимость страховки. При этом далеко не все компании пересчитывают размер задолженности. Часто в новом договоре указывают первоначальную стоимость квартиры, по которой рассчитывается цена полиса. Получается, что вы исправно выплачиваете ипотеку, а страхуете гораздо большую сумму.
👉 Что делать. Перед продлением договора посмотрите остаток текущего долга и сравните с суммой, которая прописана в страховом полисе. Если цифры не совпадают, попросите менеджера страховой пересчитать стоимость. Это поможет сэкономить несколько тысяч рублей в год.
Пункт № 2. Срок действия договора, или Когда вступает в силу новый полис
Часто люди продлевают страховку в последний момент. Обычная практика, и разрыв между полисами на два-три дня не страшен. Но бывает и по-другому. Хотели продлить, но пропустили уведомления, закрутились в делах и вспомнили только через месяц. Такая пауза уже критична для банка.
Ипотечная квартира — это залог. Если заемщик перестанет выплачивать ипотеку, банк сможет продать квартиру и вернуть свои деньги. Страховка защищает этот залог. При пожаре, заливе или других проблемах банк получит компенсацию. Если залог не застрахован, значит, он ненадежный, и, чтобы обезопасить себя, банк может изменить условия кредита. Например, начислить штраф или повысить процентную ставку по ипотеке.
👉 Что делать. Лучше продлевать полис заранее. Как правило, за месяц страховые отправляют напоминания о следующей оплате, а также дают рекомендации по срокам. Для заемщиков разных банков условия могут отличаться: одни получают средства уже на следующий день, другим может понадобиться до двух недель.
Пункт № 3. Перечень страховых случаев, или Что изменилось за год
Условия страховки могут поменяться, даже если продлеваете полис в той же компании. Например, в прошлом году в договоре говорилось о защите при потере работы. Если попасть под сокращение, то несколько месяцев ипотеку будет выплачивать страховая. Допустим, в новом полисе этого пункта нет, и тогда человек может об этом узнать, только когда останется без работы.
Страховые компании действительно могут менять условия. О нововведениях они пишут в приложениях к договору или размещают информацию на сайте. Но мало кто читает все документы перед подписанием.
👉 Что делать. Возьмите прошлогодний договор и новый. Откройте раздел «Страховые случаи» и сравните списки. Обратите внимание на формулировки: иногда одно слово полностью меняет смысл пункта. Если что-то непонятно — лучше связаться со страховой и уточнить.
Пункт № 4. Порядок и сроки выплат, или Что делать при наступлении страхового случая
При продлении полиса мало кто задумывается о том, что придется воспользоваться страховкой. Полис поможет в разных непредвиденных ситуациях, но лучше заранее знать, как правильно все оформить и на какие выплаты можно рассчитывать.
Обычно страховые компании оставляют на сайте пошаговую инструкцию о том, что делать, если наступил страховой случай. Более подробная информация есть в вашем договоре. На какие пункты стоит обратить внимание:
📌 Срок подачи заявления. Отсчет времени начинается сразу после происшествия. Обычно дается от 3 до 30 дней, в зависимости от ситуации. Если пропустить этот срок, компания может отказать в выплате.
📌 Срок рассмотрения заявления. Может составлять от 10 до 30 рабочих дней. Это значит, что в течение этого времени страховая решит выплачивать компенсацию, или наоборот, отказать.
📌 Список документов. Есть общий перечень, который нужен всегда, а также документы компетентных органов. Каких именно — зависит от ситуации. Например, при заливе понадобится акт из управляющей компании, ДЕЗ или ТСЖ. При пожаре — постановление из МЧС.
📌 Способы подачи заявления. Чаще всего документы отправляют онлайн, но в некоторых случаях может понадобиться личное присутствие. Например, если заемщик погиб и заявление подают наследники или заявитель действует по доверенности.
👉 Что делать. Откройте раздел о выплатах и проверьте пункты, о которых говорилось выше. Если условия размыты или написано «сроки определяются индивидуально», это повод задуматься о смене компании.
Если старый текущий полис все-таки не устраивает
Такое бывает, и это нормально. Со временем условия договора могут поменяться и уже не казаться такими выгодными. Чтобы перейти в другую страховую, изучите договор с банком. Если в нем нет никаких ограничений по выбору компаний, сравните предложения нескольких страховщиков и выберите для себя наиболее комфортное.
Например, обратите внимание на «Ренессанс страхование». Компания аккредитована большинством банков в РФ, включая такие крупные, как Сбер, ВТБ, Промсвязьбанк и другие. Оформить полис можно онлайн, для этого потребуется только паспорт и кредитный договор.
Почему «Ренессанс страхование» больше доверяют:
☑️ Более 15 лет входит в топ-5 надежных российских страховщиков.
☑️ Услугами компании пользуется более пяти миллионов клиентов.
☑️ Работает на российском рынке более 25 лет.
☑️ Можно выбрать, какие риски хочется покрыть: жизнь и здоровье, недвижимость, титул — или собрать индивидуальный пакет.
☑️ Выплату перечислят в течение 15 рабочих дней, и все условия четко прописаны в договоре.
Сейчас оформлять полис страхования ипотеки особенно выгодно: «Ренессанс страхование» предлагает скидку 20% для новых клиентов. С помощью онлайн-калькулятора на сайте компании можно узнать сумму страховки и получить дополнительную скидку по промокоду NEW20*.
*НОВЫЙ20
Листайте дальше и переходите на сайт «Ренессанс страхование», чтобы оформить новый полис по ипотеке.
«Ренессанс страхование». Лицензии ЦБ РФ: СИ № 1284 и другие. https://www.renins.ru/about/licenses/