Как я экономлю на ипотечном страховании до 34 000 в год

Всем привет! Меня зовут Владимир, мне 33 года, работаю программистом в строительной компании. Хочу рассказать вам историю о том, как дорого мне стоила неопытность и финансовая неграмотность.

Сюжет простой: год назад наконец-то накопил на первоначальный взнос и купил в ипотеку квартиру в новостройке. Страховку оформил от банка, потому что менеджер на сделке несколько раз подчеркнул: «по закону это обязательно». Ну раз обязательно, то и оформляем, решил я. И не вникал в детали. А потом понял, что добровольно согласился платить за нее на 34 000 рублей больше, чем мог бы, если бы разобрался в теме заранее.

Как так произошло и что нужно знать, чтобы не повторить мою ошибку — рассказываю дальше 👇

Как я понял, что прокололся с первой страховкой

Я запомнил, что страховку надо продлевать каждый год. Чтобы не просрочить оплату, решил заблаговременно погуглить, как это сделать. Начал читать статьи по теме ипотечного страхования и чем больше погружался в тему, тем больше расстраивался. Я понял, что совершил столько ошибок!

❌ Не знал, что по закону обязательно страхование только самого имущества. Я узнал, что есть три вида ипотечного страхования, «по закону обязателен» только один из них — страховка имущества. ↓

В мою страховку первого года были включены все три вида страхования. Я все расписал, чтобы понять, могу ли отказаться от каких-то из них

Оказалось, что я мог сразу отказаться от страхования титула. Во-первых, услуга актуальнее для тех, кто покупает «вторичку», у меня — новостройка. Во-вторых, ставка по ипотеке от нее никак не менялась. В итоге, просто переплачивал по незнанию.

❌ Согласился на дополнительную страховку. Менеджер советовала оформить вторую страховку — от потери работы, чтобы банк одобрил ипотеку. На форуме я прочитал, что банки всегда их предлагают, но соглашаться или нет — дело ваше. Мне вот, например, она совсем не нужна: на ипотеку она никак не повлияла. А кому-то, наоборот, дополнительная страховка помогла получить заветное одобрение.

❌ Не знал, что не обязательно оформлять страховку на первый год в банке. Банкам выгодно, чтобы клиенты оформили страховки тут же в офисе: они берут большую комиссию за посредничество со страховщиком и тем самым зарабатывают еще больше. На деле — я с первого года мог выбрать другую страховую с более выгодными условиями.

Итог: выплатил за первый год страховки 54 600 рублей.

Переплатил за те услуги, что мне не нужны. Плюс заплатил банку комиссию, которую он включает в стоимость страховки. От этой картины мне стало грустно, я пошел искать новую страховую компанию на следующий год.

По каким критериям выбирал нового страховщика

Что ж, я стал грамотнее и знал, как мне исправить ситуацию и больше не переплачивать. Первым делом я зашел на сайт банка и нашел список аккредитованных им страховых компаний↓

Такой список обязательно должен быть на сайте банка. В любой компании из перечня можно оформлять страховку и быть уверенным, что ее примут

Затем я составил список критериев, по которым выбирал новую страховую компанию:

• можно не включать в страхование «Титул»;
• компания надежная, то есть стабильно работает от 10 лет на рынке и входит в топ-10 страховых компаний России;
• прозрачные условия оформления, все можно самостоятельно рассчитать;
• страховку можно оформить онлайн.

На сам выбор я потратил не так много времени: сразу отсеял те компании, о которых ничего не слышал. Потом стал сравнивать условия по сайтам страховых.

В итоге выбор пал на «Ренессанс страхование» ↓

Почему я выбрал именно «Ренессанс страхование»

✅ Отдельно меня порадовало, что в «Ренессанс страховании» можно сразу убрать галочку с «Титула». Показатель прозрачности условий и уважение к клиенту.

✅ Все оформить и оплатить можно тут же онлайн, никуда ехать не нужно.

✅ Для перехода от прежнего страховщика не нужно кучи документов. Понадобился только паспорт и номер договора ипотеки.

✅ Действительно выгодный тариф, нет никаких переплат. Как только я увидел стоимость — никаких сомнений не осталось. Ниже прикладываю мой расчет-сравнение с первой страховкой банка.

Сколько мне удалось сэкономить в итоге

Теперь за страховку я плачу почти на 34 тысячи рублей меньше — это в 2,6 раз дешевле! А всего-то надо было просто разобраться в теме.

Ипотеку мне платить еще 12 лет. Простой подсчет говорит, что за это время с «Ренессанс страхование» я сэкономлю 406 644 ₽. Уже представляю, сколько бытовой техники могу купить в квартиру за эти деньги 🙂

Надеюсь, моя история поможет кому-то разобраться со всеми нюансами ипотечного страхования и избежать тех ошибок, которые допустил я. А заодно сэкономить там, где это возможно. Мини-итог.

→ Оформляйте страховку не через посредничество банка, а напрямую в страховой компании. Так вы заплатите в 2–3 раза меньше, поскольку банк добавляет наценку за привлечение нового клиента в страховую.

→ Страховка оформляется на год, а потом продлевается. У вас есть возможность по истечении срока страховки перейти в другую компанию и не продлевать невыгодный полис.

Делюсь ссылкой на страховку ипотеки от «Ренессанс страхование», чтобы вы тоже смогли быстро посчитать свою выгоду: