Привет, меня зовут Игорь. Мне 35 лет, живу в Самаре и работаю руководителем отдела в логистической компании. Три года назад я купил в ипотеку квартиру в новостройке. Для меня это первая покупка недвижимости, поэтому при оформлении страховки я сделал много ошибок. Рассказываю о просчетах, которые совершил, пока не поменял страховую компанию на «Ренессанс страхование».
❌ Ошибка №1. Купил полис той компании, которую предлагал банк
Я долго искал подходящую квартиру. Мне не хотелось покупать вторичное жилье: там могут быть проблемы с коммуникациями, плохой ремонт или шумные соседи. А если объявятся собственники, которые не давали согласия на продажу, сделку могут признать недействительной — тогда я потеряю деньги и недвижимость. Рисковать не хотелось, поэтому выбрал новостройку — застройщик обещал передать ключи через 3 месяца.
Моя квартира стоила 6 000 000 рублей. Я внес большой первоначальный взнос — 50% стоимости. Недостающие 3 000 000 рублей взял в ипотеку на 10 лет. Так ежемесячный платеж будет небольшим и почти не отразится на семейном бюджете.
При оформлении ипотеки я подписал много разных документов: среди них был договор ипотечного страхования. Менеджер меня убедил, что покупка полиса у партнера банка — это обязательное условие сделки. Не стал спорить со специалистом и подписал бумаги.
За страховку я заплатил 26 400 рублей. Полис нужно продлевать каждый год, пока не выплачу ипотеку.
Через полгода после переезда в новую квартиру я решил побольше узнать об ипотечном страховании: например, когда наступает страховой случай и на что я могу рассчитывать. Сначала прочитал договор, который подписал в банке, а потом посмотрел несколько юридических статей в интернете. Вот что я выяснил:
✅ Страховую компанию можно выбирать. Не обязательно покупать полис там, где предлагает банк. На его сайте есть список аккредитованных страховых компаний — оформить страховку можно в той, условия которой больше подходят.
✅ Сменить страховую можно в любой момент. Не стоит дожидаться, пока действие договора закончится. Если условия страховки перестали устраивать, достаточно написать заявление о расторжении, а затем купить полис другой компании.
✅ В моей страховке есть ненужные услуги. Я застраховал несущие конструкции квартиры, свои жизнь и здоровье, а еще купил страховку от утраты права собственности (титул). Оказалось, что обязательно оформлять полис только на конструктивные элементы недвижимости: перекрытия, межкомнатные стены, перегородки. От страхования жизни, здоровья и титула можно отказаться.
У меня новостройка, поэтому страховка от утраты права собственности мне не нужна. Услуга подходит тем, кто выбирает вторичное жилье: после сделки могут появиться собственники, которые не давали согласия на продажу. В моем случае это невозможно: до меня в квартире никто не жил.
Полис без страхования титула стоит 18 810 рублей. А значит, я переплатил за ненужную услугу 7590 рублей.
❌ Ошибка №2. Выбрал безответственную страховую компанию
За две недели до окончания полиса я стал выбирать новую страховую. Зашел на сайты компаний, о которых слышал от друзей и коллег. Сравнил условия и выбрал ту, которая предложила самую низкую цену.
Я решил не отказываться от страхования жизни и здоровья. Мне осталось платить за ипотеку 9 лет. За это время может многое произойти — не хочу, чтобы долг ложился на семью, если со мной что-то случится.
Полис обошелся мне в 17 540 рублей. По условиям страховки я мог получить компенсацию в случае порчи имущества: затопления, пожара, обрушения перекрытий из-за ошибок в строительстве.
Летом на выходные мы с семьей уезжаем на дачу. Когда нас не было дома, между этажами прорвало стояк с горячей водой. Вернулись в воскресенье вечером и обнаружили мокрые стены, вздувшийся пол и лопнувший натяжной потолок на кухне.
Я сообщил о случившемся в страховую — эксперты приехали на следующий день. Они осмотрели квартиру и сделали фотографии. Пообещали отправить мне на почту акт с оценкой ущерба и суммой компенсации. По условиям договора документы присылают в течение 5 рабочих дней. Но через 2 недели письма от страховой всё еще не было.
Чтобы прояснить ситуацию, я звонил на горячую линию, писал в чат поддержки, но ответа не получил. Телефоны экспертов тоже молчали. На связь страховая вышла только через 3 недели.
Ущерб оценили в 98 000 рублей. Мне эта сумма показалась низкой, поэтому я заказал независимую оценку. По заключению эксперта квартира пострадала на 250 000 рублей.
В страховой настаивали на выплате меньшей суммы. Пришлось обращаться к юристу и готовить досудебную претензию — только так удалось получить выплату. Я смог просушить стены и сделать ремонт.
На разбирательства со страховой компанией ушло 3 месяца. Продлевать страховку я не стал: слишком долго и сложно оказалось получить выплату.
✅ Нашел верное решение — выбрал «Ренессанс страхование»
Я серьезно подошел к выбору новой страховой: хотел оформить полис на весь срок ипотеки, а не менять компанию каждый год. Моего опыта было недостаточно, поэтому обратился за помощью к другу. Он работает риелтором и знает, о каких страховых хорошо отзываются покупатели недвижимости и банковские сотрудники.
Товарищ посоветовал обратить внимание на «Ренессанс страхование». Компания работает со многими российскими банками. Ее хвалят за быстрые выплаты и онлайн-оформление полиса за несколько минут.
Понравилось, что в «Ренессанс страхование» прозрачные условия оформления страховки. На сайте есть калькулятор — я ввел информацию о себе и квартире. Выбрал услуги, которые хотел включить в страховку. Когда заполнил все поля, система посчитала стоимость моего полиса.
Мне осталось выплачивать ипотеку 7 лет. Остаток долга — 2 700 000 рублей. За полис без страхования титула я заплатил 11 998,8 рубля.
Чтобы купить страховой полис, мне не пришлось ехать в офис компании и заполнять длинную анкету. Я отправил онлайн-заявку: понадобились только данные моего паспорта и номер ипотечного договора. Оплатил страховку тоже на сайте. Через 15 минут на почту прислали полис в электронном виде. Он имеет ту же юридическую силу, что и бумажный, поэтому распечатывать его не обязательно.
Сменил компанию на «Ренессанс страхование» полгода назад и пока не столкнулся со страховыми случаями. Но на форумах рассказывают, что страховая быстро принимает решение и делает выплаты — в течение 15 дней после общения со специалистом на счет перечисляют компенсацию.
По сравнению со страховкой, которую я оформил при покупке квартиры, с «Ренессанс страхование» я экономлю каждый год 14 401,2 рубля. За 7 лет я сохраню 100 808,4 рубля — хватит, чтобы купить новую мягкую мебель или телевизор с большим экраном.
В «Ренессанс страхование» действует специальное предложение по страхованию ипотеки — можно получить скидку до 30%. Чтобы узнать стоимость полиса, нужно ввести данные в калькулятор страховки и нажать кнопку «Рассчитать».