Простой гид по ипотечному страхованию для тех, кто покупает первое жилье 👇🏻
Берете ипотеку впервые? Тогда наверняка растерялись от количества страховок, которые нужны для этого кредитного продукта. Причем не всегда понятно, какие из них действительно необходимы, а какие — просто способ потратить деньги?
Рассказываем простыми словами, какие есть виды страхования. После прочтения вы будете точно знать, за что платите, и сможете сэкономить до 13 тысяч рублей в год.
Страхование жилья (обязательно)
Это единственная страховка, от которой нельзя отказаться, — ее требует закон «Об ипотеке». Если с квартирой что-то случится — пожар, затопление, обрушение балкона, — страховая компания погасит ваш долг перед банком.
По сути, банк страхует свои риски: если жилье пострадает, он не останется без залога. А вы получаете гарантию, что в случае форс-мажора не будете выплачивать кредит за квартиру, которой больше нет.
Важно: отказаться от этой страховки нельзя, но выбрать компанию-страховщика можно. Банк обычно предлагает своего партнера, но это не означает, что цена у него действительно лучшая.
Страхование жизни (опционально, но влияет на ставку)
Эта страховка защищает ваших близких: если с вами что-то случится, страховая компания погасит часть долга или всю ипотеку целиком. При этом банк не может заставить вас покупать эту страховку, но есть нюанс: без нее процентная ставка по кредиту вырастет. Обычно разница составляет 0,5–1% годовых.
Что выгоднее: брать страховку или платить повышенную ставку? Нужно смотреть индивидуально. Посчитайте на калькуляторе, сколько переплатите по кредиту из-за повышенной ставки за весь срок ипотеки, и сравните с общей стоимостью страховых взносов.
Важно: если решили страховать жизнь, тоже можете выбрать компанию сами. Сравните цены — в том числе в «Ренессанс страховании» — и выберите самое выгодное предложение.
Страхование титула (актуально для вторички)
Эта страховка защищает от ситуации, когда сделку купли-продажи признают недействительной. Например, если вдруг объявится собственник, который не был учтен при продаже, или выяснится, что документы на квартиру были поддельными.
В таком случае вы останетесь без жилья, но с долгом по ипотеке. Страхование титула поможет вернуть потраченные деньги или компенсирует выплаченную часть кредита.
Когда это актуально? В основном при покупке вторичного жилья, где было много сделок купли-продажи. Для новостроек от надежного застройщика риски минимальны.
Важно: от полиса можно отказаться – он добровольный. Банк может предлагать страховку, но не вправе требовать или повышать ставку за отказ.
Как платить меньше за страховку?
Теперь, когда разобрались с видами страхования, главный вопрос: как на них сэкономить?
Сравнивайте цены. Банки обычно предлагают полисы от своего партнера, но это не означает лучшую цену. Можете выбрать любую страховую, которая аккредитована кредитной организацией.
Считайте онлайн. Не нужно бегать по офисам — воспользуйтесь калькуляторами на сайтах страховых компаний. За 10–15 минут сравните несколько предложений и выберите самое выгодное.
Обратите внимание на «Ренессанс страхование». Компания аккредитована большинством крупных банков (Сбер, ВТБ, Газпромбанк и другие), имеет высокий рейтинг надежности ruAA и часто предлагает более выгодные условия по сравнению с банковскими партнерами. Полис можно оформить полностью онлайн — понадобится только паспорт и кредитный договор.
Предположим, что у нас есть ипотека с такими условиями: год постройки дома — 1950–1980 годы, остаток долга — 2,5 млн рублей. В «Ренессанс страховании» полис на таких условиях обойдется в 2250 рублей. Страховка у партнера банка стоит в среднем 9–10 тысяч рублей.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт «Ренессанс страхование». Там сможете узнать точную стоимость вашего полиса за 2 минуты, а для расчета понадобятся только базовые данные: сумма долга, год постройки дома и что хотите застраховать. По промокоду NEW20 получите скидку 20% на свой первый полис страхования ипотеки.
ПАО «Группа Ренессанс страхование». Подробности и лицензии на renins.ru.