С «Ренессанс страхование» разбираемся в тонкостях продления страховки по ипотеке
Все заемщики каждый год оформляют полисы для ипотеки. Но далеко не все проверяют обновленные условия в своей компании и тем более не сравнивают их с предложениями других страховщиков.
Из-за этого можно переплатить ощутимые суммы или упустить более удобные варианты. В статье «Ренессанс страхование» собрали типичные ошибки, которые допускают даже те, кто уже много лет платит ипотеку.
❌ Не продлить страховку вовремя
Страхование недвижимости обязательно по закону «Об ипотеке». Иногда по условиям кредита полис оформляют сразу на все время займа, но чаще всего — на год. Поэтому важно отслеживать сроки. Чтобы не пропустить дату окончания страховки, можно, например, поставить напоминание на телефон. Так же не стоит игнорировать напоминание о продлении от страховой.
Это важно, ведь если просрочить полис, могут возникнуть проблемы. Банк вправе повысить процентную ставку, увеличить ежемесячный платеж или даже списать штраф или неустойку с расчетного счета. Конкретные санкции прописаны в ипотечном договоре.
❌ Не уменьшать страховую сумму после покрытия части долга
Когда оформляют новый полис, сумму задолженности по ипотеке обычно указывают вручную. Но некоторые при пролонгации забывают обновить цифры и используют старые данные. В результате страховка рассчитывается от большей суммы долга, чем есть на самом деле, и можно переплатить.
Разницу в стоимости полиса получится проверить в онлайн-калькуляторах, например, на сайте «Ренессанс страхование». Представим, что Сергей за год погасил ипотеку на 500 000 ₽, и остаток снизился с 4 000 000 до 3 500 000 ₽. Если не изменить сумму долга, предварительная стоимость страхования недвижимости и жизни составит чуть больше 12 000 ₽, а с корректной — около 10 500 ₽.
❌ Отказаться от страхования жизни и получить повышенную ставку
Страхование жизни и здоровья добровольное, но в некоторых ипотечных договорах прописано увеличение ставки при отсутствии такого полиса. Повышение даже на один пункт может заметно сказаться на бюджете: вырастет ежемесячный платеж и переплата по кредиту.
Вы можете сравнить цифры самостоятельно. Например, если по ипотеке на 15 лет и с остатком долга около 10 000 000 ₽ ставка поменяется с 10 до 11%, ежемесячный платеж увеличится почти на 6000 ₽. А общая переплата за весь срок — почти на миллион рублей.
В «Ренессанс страхование» полис на жизнь и здоровье для такой ипотеки в среднем обойдется кратно меньше переплаты по ипотеке. Итоговая цена всегда рассчитывается индивидуально и зависит от возраста заемщика, его профессии и размера задолженности.
❌ Не проверять условия и покрытие полиса
Базовый полис на недвижимость покрывает конструктивные элементы квартиры или дома. С такой страховкой можно получить компенсацию только за повреждение входных дверей, стен, перекрытий, лоджий, оконных блоков и остекления. Все остальные расходы при страховом случае ложатся на собственника.
Например, если прорвет трубу или случится пожар, мебель или бытовую технику восстанавливать придется за свой счет. И такие незапланированные траты, скорее всего, ощутимо ударят по бюджету. Особенно когда уже потратили все свободные деньги на ремонт.
Поэтому при продлении полиса стоит подумать о дополнительной защите жилья и, возможно, рассмотреть вариант с расширенным покрытием.
❌ Не изучать рейтинг и надежность страховщика
Иногда возникает соблазн выбрать самый дешевый вариант ипотечного полиса. Ведь кажется, что страховка — это формальность и лишняя трата денег. Вам эти документы точно не пригодятся, и зачем тогда переплачивать.
Но перед оформлением все же стоит проверить и информацию о самой компании. У организации с нестабильной финансовой ситуацией процесс выплаты может затянуться. А когда речь идет о крупном ущербе и обязательствах перед банком, нет возможности дожидаться страховщиков. Придется искать деньги на ремонт, пока ждете выплаты.
✅ Лучше ориентироваться на страховые с высоким рейтингом надежности и большим опытом работы. Это значит, что у них есть ресурсы для выполнения своих обязательств перед клиентами. Например, у «Ренессанс страхование» с 2022 года рейтинг надежности ruAA, что говорит о высокой финансовой устойчивости компании.
❌ Не знать, что страховую компанию можно сменить в любой момент
Некоторые заемщики могут годами продлевать полис в одной и той же организации от банка и не сравнивать условия в других местах. Но это стоит делать каждый год, чтобы не переплачивать за одни и те же условия. Вот в каких случаях нужно задуматься о смене страховой:
⛔️ нашли полис значительно дешевле на тех же условиях;
⛔️ решили расширить покрытие и включить дополнительные риски;
⛔️ узнали, что у компании появились проблемы с выплатами.
Если что-то смущает, сменить страховщика можно в любое время. Главное, чтобы новая компания была аккредитована вашим банком и не прерывалось страховое покрытие. Например, «Ренессанс страхование» аккредитовано в Сбере, ВТБ и других крупных банках.
В этой страховой получится оформить любой из ипотечных полисов: на недвижимость, титул или жизнь и здоровье. Все проходит онлайн, и сам процесс занимает около 10 минут. Вам понадобятся только паспорт и номер ипотечного договора: на сайте компании нужно указать данные о недвижимости и заемщике.
После оплаты страховка сразу приходит на почту, останется просто передать документы в банк. Можно не переживать, что их не примут: электронный полис имеет такую же юридическую силу, как и бумажный.
К тому же для новых клиентов действует скидка 20% по промокоду NEW20* при покупке полиса.
*НОВЫЙ20
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт «Ренессанс страхование» и рассчитать стоимость ипотечного полиса в онлайн-калькуляторе.
«Ренессанс страхование». Лицензии ЦБ РФ: СИ № 1284 и другие. https://www.renins.ru/about/licenses/